中国网ag凯发k8国际8月25日讯(记者 曾蔷)平安银行于日前发布2023年半年度业绩报告,报告期内该行实现营业收入886.10亿元,同比下降3.7%;实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%。6月末,平安银行资产总额55005.24亿元,较上年末增长3.4%。
平安银行于昨日召开业绩发布会,今年6月新上任的平安银行党委书记冀光恒率领该行管理层出席发布会,就上半年经营情况进行详细披露和总结。冀光恒表示,得益于转型战略的一以贯之,今年上半年平安银行利润稳步增长,资产质量平稳,风险抵补能力保持较好水平。总体上,平安银行的转型效果比较明显,上半年业绩符合预期。
冀光恒指出,平安银行新领导班子成立以后锚定的方向是“承前启后、迭代升级” 。“承前”是指延续平安银行过往良好的商业模式、盈利模式,保持经营的连续性;“启后”是指面对不断变化的市场形势,始终以结果为导向,聚焦发展,持续优化模式;“迭代升级”是指在坚持战略不动摇的基础上,不断推动银行的战略执行、经营管理向更高水平迈进。内控、风控方面会更加轻度一些,客户选择、盈利模式会做一些调整。这个过程中,可能会主动采取一些降本增效的动作。
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净利润同比增长14.9%
就平安银行2023年上半年经营业绩重点表现来看,净利润稳步增长,盈利能力不断提升。2023年上半年,该行实现营业收入886.10亿元,同比下降3.7%;其中利息净收入626.34亿元,同比下降2.2%。一方面,该行持续加大对实体经济的信贷投放力度,上半年发放贷款和垫款日均余额33794.34亿元,较去年同期增长8.2%;另一方面,该行持续让利实体经济,不断优化资产负债结构,适度加大低风险业务和优质客群的信贷投放,同时受贷款重定价效应及市场利率变化的影响,净息差下降。
2023年上半年,平安银行实现净利润253.87亿元,同比增长14.9%;年化加权平均净资产收益率(roe)和年化平均总资产收益率(roa)分别为12.65%和0.94%,同比分别上升0.45和0.06个百分点。
各项业务均衡发展。2023年6月末,平安银行管理零售客户资产(aum)38640.24亿元,较上年末增长7.7%,其中私行达标客户aum余额18850.29亿元,较上年末增长16.3%;个人存款余额11474.81亿元,较上年末增长10.9%;对公客户数67.88万户,较上年末增加6.29万户,增幅10.2%;企业贷款余额13732.75亿元,较上年末增长7.1%。上半年,债券交易量的市场份额为2.9%;机构交易活跃客户达438家,机构销售的现券交易量1.30万亿元,同比增长40.3%。
强化全面风险管理,资产质量整体平稳。2023年6月末,平安银行不良贷款率1.03%,较上年末下降0.02个百分点;逾期贷款余额及占比较上年末实现双降;逾期60天以上贷款偏离度及逾期90天以上贷款偏离度分别为0.83和0.67;拨备覆盖率291.51%,较上年末上升1.23个百分点,风险抵补能力保持良好。
持续深入打造“智能化银行3.0”
自2021年开始,平安银行提出零售转型新模式,即以开放银行、ai银行、远程银行、线下银行、综合化银行相互衔接并有机融合,开启智能化银行3.0的新发展阶段。
2023年上半年,平安银行充分发挥综合金融和科技赋能优势,持续深入打造“智能化银行3.0”,零售业务总体实现稳健增长。6月末,该行个人存款余额11474.81亿元,较上年末增长10.9%。
根据数据,在私行财富方面,2023年6月末,该行财富客户133.52万户,较上年末增长5.5%,其中私行达标客户8.65万户,较上年末增长7.5%。上半年,实现代理个人保险收入22.07亿元,同比增长107.2%。6月末,协助客户累计设立保险金信托规模突破1000亿元,成为国内规模最大、服务客户最多的保险金信托服务机构。
在基础零售方面,6月末,零售客户数12627.03万户,较上年末增长2.6%;平安口袋银行app注册用户数15992.50万户,较上年末增长4.6%,其中,月活跃用户数(mau)5105.36万户,较上年末增长0.7%。
在消费金融方面,6月末,个人贷款余额20658.56亿元,较上年末增长0.9%。该行结合内外部经营环境变化,深化存量客户经营,6月末,信用卡流通卡量6863.44万张,较上年末下降0.5%;信用卡应收账款余额5536.80亿元,较上年末下降4.3%;个人房屋按揭及持证抵押贷款余额8416.48亿元,较上年末增长7.4%;受汽车市场消费需求不足及汽车金融市场竞争加剧的影响,该行汽车金融贷款余额3166.45亿元,较上年末下降1.4%。上半年个人新能源汽车贷款新发放165.33亿元,同比增长66.0%。
有条不紊推进三大重点工作
银行业是经济的“晴雨表”,对于行业现阶段的判断。冀光恒指出目前有四大关键挑战和趋势需要关注和加强。一是合规风控未来将是中小银行的竞争力甚至是生存的底线;二是培育健康的资产负债表;三是加强成本控制,在寒冬中生存下去;四是核心业务要做强。
对此,冀光恒明确平安银行目前正在有条不紊推进的三大重点工作。一是持续深化客户为中心的经营理念。平安银行将继续深化智能化银行3.0,持续升级客户服务水平,打造品牌影响力和核心竞争力,做到“l端和a端”并重,大力发展大财富管理业务,推动新银保逐步成为大财富管理战略落地的重要增长引擎。同时,优化客户和业务结构,加速优质零售资产升级,扩大非息收入。
二是充分发挥科技优势,赋能业务转型。平安银行将持续提升科技驱动能力,以业务价值为锚点,助力服务营销、风险控制、运营支持和管理优化升级。以数字化手段赋能业务智慧经营,以灵活开放的技术架构高效匹配客户个性化需求,敏捷配置覆盖多类业务场景。通过数字化运营助力效能提升,推动机器替代人力,同时加强风险全链路管控。同时,将全面升级云原生,筑牢数字基础底座,通过技术、数据、创新等能力优化和应用,支持业务高质量可持续发展。
三是继续加大对实体经济的支持力度。平安银行将始终紧跟国家战略,聚焦制造强国、质量强国、航天强国、交通强国、网络强国、数字中国等领域,持续强化对重点经济领域的信贷投放,积极支持新型工业化建设,全面助力“双碳”战略落地、推进“乡村振兴”战略实施、加大普惠小微企业扶持、强化民营经济融资服务力度,不断提升金融服务质效及科技创新能力,支持制造业转型升级,助力实体经济发展。
冀光恒进一步表示,在“科技引领、零售突破、对公做精”的战略指导下,平安银行将全力以赴,保持强大的战略定力,坚定信念、坚守耐心,持续优化完善,坚持做最有利于长期稳健发展的事情。